数字人民币赋能江苏供应链保理业务发展

人民银行江苏省分行指导全省银行业金融机构聚焦产业链核心企业与上下游融资需求，稳步推动数字人民币智能合约在供应链保理领域规模化应用。今年以来，全省新增数字人民币供应链保理融资金额突破10亿元。工作中，邮储银行江苏省分行搭建“母子钱包分层管理、智能合约自动执行、贷款资金闭环管控”一体化运行架构，在扬州、徐州等地实现业务重点落地。

供应链保理是助力产业链中小微企业融资的重要方式。在传统业务模式下，多笔保理业务还款资金归集后边界不够清晰，专户开立、资金划转、额度核对等环节人工操作较多，资金安全管控存在一定提升空间。数字人民币依托智能合约自动执行、可控支付、不可篡改的技术优势，将“人工操作的制度约束”升级为“代码驱动的技术兜底”，通过三大机制实现专款专用、全链可控。一是母子钱包分层管理，划清资金边界。邮储银行江苏省分行为产业链供应商开立对公母钱包，并设立保理专项子钱包，归集核心企业支付的到期货款资金，实现精细化、分主体管理。二是全流程嵌入智能合约，减少人工干预。打通业务链路与技术链路，基于贷款签约自动完成子钱包开立、智能合约部署等操作，全流程由代码自主执行，有效提升业务办理效率。三是贷款资金闭环运行，风险防控有兜底。构建从放款到回款的闭环管控机制，放款环节自动执行黑白名单校验，还款资金自动回款锁定，用于归还保理融资，业务结清后自动解除资金管控，有效防范资金挪用风险。

数字人民币在供应链保理业务中的应用，促使资金流转更加清楚透明、可追溯，有效降低了企业财务管理成本，提升了供应链资金运转效率，同时，有助于银行业金融机构供应链融资业务更加高效可控，持续降低运营成本与操作风险。

下一步，人民银行江苏省分行将继续指导数字人民币运营机构优化智能合约供应链保理产品功能，扩大全省应用规模。探索多级供应链融资智能合约应用，推动智能合约从保理场景向更多供应链金融领域延伸，以数字人民币创新应用持续服务实体经济高质量发展。